Blog

Expresní půjčka je součástí programu SBA 7(a), ale s efektivnějším procesem a dobou odezvy. Tyto půjčky jsou omezeny na 500 000 USD a nabízejí větší flexibilitu než standardní půjčky 7(a).

I když je pro tento typ půjčky snazší získat podmínky, proces schvalování bude stále nějakou dobu trvat. Požadavky na dokumentaci se budou u jednotlivých věřitelů lišit.

Rychlejší schválení

Pokud vaše firma potřebuje financování a nemůže čekat týdny nebo měsíce na dokončení procesu, může být dobrou volbou expresní půjčka. Tento typ financování nabízí Správa malých podniků (SBA) a nabízí kratší lhůtu pro podání žádosti a schválení než jiné typy půjček SBA.

V rámci programu SBA FastTrack mohou věřitelé nabízet expresní půjčky dlužníkům, kteří splňují určité podmínky způsobilosti. Úvěrový program je určen pro malé podniky, které potřebují financování, ale nemají úvěr nebo zástavu vyžadovanou u konvenčních půjček. Jedná se o nejrychlejší typ financování kryté SBA a je skvělou volbou pro podnikatele, kteří potřebují provozní kapitál, aby pomohli svým podnikům s růstem nebo zahájením činnosti.

Expresní půjčky jsou flexibilnější než tradiční programy podnikatelských úvěrů dle SBA 7(a) a umožňují věřitelům činit úvěrová rozhodnutí bez nutnosti nejprve podat žádost SBA. SBA tvrdí, že expresní půjčky mohou být schváleny do 36 hodin od podání žádosti.

Nicméně jen proto, že expresní půjčka má rychlejší vyřízení žádosti SBA, neznamená to, že je snadné ji získat. Je stále třeba vzít v úvahu proces schvalování úvěru věřitelem, který může celkovou lhůtu prodloužit o několik týdnů. Proto je důležité spolupracovat s úvěrovým partnerem, který rozumí vašemu jedinečnému podnikání a dokáže žádosti zpracovat rychle.

Menší část úvěru je zaručena

U expresních půjček je SBA garantována pouze polovina úvěru. To je méně než u půjček SBA 7(a), které jsou obvykle garantovány až do výše 85 %. To znamená, že při žádosti o expresní půjčku můžete mít přísnější požadavky a že vaše úroková sazba bude pravděpodobně vyšší než u standardní půjčky 7(a).

Pokud chcete požádat o expresní půjčku SBA, ujistěte se, že vámi vybraný věřitel je preferovaným úvěrovým partnerem SBA a má s těmito typy půjček zkušenosti. To vám pomůže zajistit hladký průběh žádosti a rychlé rozhodnutí.

Academy Bank nabízí řadu možností financování pro malé podniky, včetně expresní půjčky SBA. Tato půjčka poskytuje flexibilní zdroj provozního kapitálu pro vaši firmu a umožňuje vám vyhnout se vysokým úrokovým poplatkům spojeným s pobočkami poskytujícími pujcka bez uroku krátkodobé půjčky. Díky této půjčce jsou finanční prostředky připsány na váš účet během několika minut, ve dne i v noci. K těmto finančním prostředkům máte přístup přihlášením do svého online nebo mobilního bankovnictví, kliknutím na „Další služby“ a výběrem možnosti „Expresní půjčky“. Platí podmínky členství a další obchodní podmínky.

Úrokové sazby jsou omezeny

Desítky milionů Američanů jsou nuceny obracet se na poskytovatele půjček s vysokým úrokem, jako jsou například společnosti poskytující krátkodobé půjčky, ohledně nouzových hotovostních půjček. Tyto půjčky však obvykle mají úrokové sazby přesahující 400 % – částku, kterou si mnoho spotřebitelů nemůže dovolit splatit a která je může uvěznit v dluhovém cyklu. Vedoucí představitelé Kongresu se snaží tento problém řešit novými pravidly, která omezují úrokové sazby krátkodobých půjček na 36 % v celostátním měřítku.

SBA nabízí podobný program s názvem Express půjčky, které jsou navrženy tak, aby pomohly malým podnikům s potřebami provozního kapitálu a dalšími výdaji. Na rozdíl od standardních podnikatelských úvěrů SBA 7(a), které mají delší dobu zpracování, mohou být expresní půjčky schváleny do 36 hodin a finanční prostředky jsou k dispozici do několika týdnů. Musíte však splňovat finanční požadavky věřitele, které mohou zahrnovat minimální skóre FICO, vysoký roční příjem a osobní záruku od vlastníků, kteří vlastní 20 % nebo více společnosti.

SBA také nabízí expresní úvěry Export, které jsou určeny k financování společností vyvážejících zboží nebo služby do zahraničí. Úvěry lze použít ke stejným účelům jako jiné úvěry SBA, včetně rozšíření vašeho podnikání na nový trh nebo nákupu nového vybavení. Úroková sazba je sjednána mezi dlužníkem a věřitelem, ale nesmí překročit maximální sazbu stanovenou SBA, která je prime plus 6,5 % pro úvěry do 50 000 USD a prime plus 4,5 % pro úvěry nad 50 000 USD.

Ověřte si svou způsobilost

Než si zažádáte o expresní půjčku, zkontrolujte si požadavky SBA na způsobilost, abyste se ujistili, že vaše firma je splňuje. Patří mezi ně nutnost být považován za malý podnik, mít přiměřený vlastní kapitál k investování a mít silné finanční prognózy. Věřitelé mají také svá vlastní kritéria, která mohou zahrnovat minimální kreditní skóre a podnikání po určitou dobu. Věřitelé navíc obvykle vyžadují podrobnou žádost a podpůrné dokumenty, které prokazují finance a majetek vaší společnosti a to, jak bude finanční prostředky používat.

Expresní půjčky SBA jsou součástí úvěrového programu 7(a) a lze je použít k různým obchodním účelům. Mají kratší dobu zpracování než běžné půjčky SBA a lze je financovat během několika týdnů.

Ačkoli SBA neposkytuje expresní půjčky přímo, snižuje riziko pro věřitele tím, že garantuje až 50 % celkové výše úvěru. To umožňuje bankám a dalším věřitelům nabídnout majitelům malých podniků dostupné financování, i když nesplňují všechny požadavky SBA na způsobilost.

Pokud hledáte rychlý a snadný způsob, jak získat financování pro podnikání, zvažte expresní půjčku od Academy Bank. Vyřízení této půjčky trvá pouhých 6 kliknutí a 60 sekund a financování je k dispozici již za jeden den. Zjistěte více o našich expresních půjčkách – kontaktujte nás ještě dnes.