Blog

Expresní půjčky SBA jsou vynikající volbou pro malé podniky, které potřebují rychlé financování. Mají nižší úrokové sazby než alternativní věřitelé a rychlejší proces žádosti.

SBA nabízí částečnou záruku na expresní půjčky, což snižuje riziko pro věřitele. Samotný proces žádosti však může být i tak zdlouhavý.

Způsobilost

Expresní půjčka je typ krátkodobého financování, který umožňuje majitelům firem rychlý přístup k finančním prostředkům. Často je to lepší varianta než návštěva kanceláří poskytujících krátkodobé půjčky, které si účtují vysoké úrokové sazby. Je však důležité porovnat různé možnosti a vybrat si věřitele s dobrou pověstí.

Úřad pro malé podniky (SBA) nabízí mnoho různých typů úvěrů pro malé podniky. Tyto úvěry jim mohou pomoci s nákupem vybavení, financováním nemovitostí nebo refinancováním https://pujka-online.cz/pujcka-do-druheho-dne/ dluhu. Mohou také poskytnout provozní kapitál. Program expresních úvěrů SBA je navržen tak, aby tyto úvěry byly rychle financovány. V některých případech může SBA reagovat na žádost o expresní úvěr do 36 hodin.

Expresní půjčky SBA jsou k dispozici prostřednictvím tradičních věřitelů, kteří byli schváleni k nabízení financování s podporou SBA. Chcete-li o ně požádat, musíte vyplnit formulář SBA 1919 a předložit veškeré další dokumenty, které váš věřitel vyžaduje. Někteří věřitelé mohou mít minimální osobní kreditní skóre, zatímco jiní mohou u jakékoli expresní půjčky vyšší než 25 000 USD požadovat zálohu. Budete také muset splnit požadavky na zajištění stanovené vaším věřitelem.

Program expresních půjček SBA není pro každého. Podniky musí fungovat za účelem zisku, splňovat požadavky na velikost a umístění a před podáním žádosti o expresní půjčku musí hledat alternativní financování. Dlužníci musí mít také bezúhonný charakter a nesmí mít žádné prodlení ani dluhové závazky vůči federální vládě.

Úrokové sazby

Úrokové sazby u expresních půjček jsou obecně vyšší než u mnoha alternativních věřitelů, ale nižší než u tradiční bankovní půjčky. Díky tomu jsou ideální pro firmy, které chtějí získat financování rychle, ale nemají čas spolupracovat s alternativním věřitelem nebo čekat týdny nebo měsíce na schválení a financování bankovní půjčky.

Úrokové sazby expresních úvěrů se liší v závislosti na kvalifikaci věřitele a dlužníka, ale nemohou překročit maximální sazbu stanovenou SBA. U standardních expresních a exportních expresních úvěrů je tato sazba založena na základní sazbě plus 6,5 % pro prvních 50 000 USD úvěru a poté se zvyšuje na základní sazbu plus 4,5 % pro zbývajících 50 000 USD úvěru.

SBA nabízí řadu různých metod pro měsíční platby, včetně online nebo automatické platby, a žádné sankce za předčasné splacení úvěru. Expresní úvěry SBA se také vyznačují kratším procesem žádosti a schvalovací lhůtou než jiné úvěrové programy SBA, což může pomoci urychlit proces financování. Například expresní úvěry SBA obvykle obdrží rozhodnutí do 36 hodin od podání úplné žádosti. To je významné zlepšení oproti typickým pěti až deseti dnům u schválení úvěrů SBA 7(a). Delší proces žádosti a posouzení však může být nevýhodou pro podniky, které potřebují rychlý přístup ke kapitálu.

Doba splácení

Když žádáte o expresní půjčku, pravděpodobně vám bude žádost předběžně schválena na základě vaší předchozí úvěrové aktivity. Jakmile bude vaše žádost a požadované dokumenty předloženy, můžete očekávat okamžité rozhodnutí. Po schválení budou finanční prostředky přímo připsány na váš bankovní účet.

Svou expresní půjčku můžete splatit online nebo automatickými platbami. Na rozdíl od mnoha osobních půjček si American Express neúčtuje žádné poplatky za žádost ani za sjednání. Kromě toho se neúčtují žádné sankce za provedení dodatečných plateb za účelem rychlejšího splacení půjčky, než bylo plánováno. Stejně jako u jiných věřitelů však může včasné provedení platby vést k tomu, že ji věřitel nahlásí úvěrové kanceláři, což by mohlo ovlivnit vaše kreditní skóre. Tomu se můžete vyhnout včasným splácením nebo sjednáním prominutí poplatku za pozdní platbu u svého věřitele. WalletHub hodnotí American Express jako nejlepší volbu pro expresní půjčky.

Požadavky na zajištění

Osobní půjčky jsou k dispozici držitelům karet American Express, kteří potřebují finanční prostředky na různé účely, včetně pokrytí neočekávaných výdajů a konsolidace dluhů. Tyto půjčky jsou zajištěny příjmem dlužníka, osobním majetkem a/nebo obchodním majetkem, jako jsou pohledávky, zásoby a vybavení. Dlužníci s osobní půjčkou musí také prokázat dobrou úvěrovou historii a dostatečný roční příjem. V závislosti na věřiteli mohou být požádáni o poskytnutí dalších finančních dokumentů, jako jsou bankovní výpisy a daňová přiznání.

Program SBA Express nabízí zjednodušený přístup k žádosti o podnikatelský úvěr krytý SBA s rychlou reakční dobou od SBA i jednotlivých věřitelů. Úvěry jsou však omezeny na 500 000 USD a požadavky mohou být restriktivní.

Kromě standardního požadavku na zálohu, který se může u jednotlivých věřitelů lišit, musí dlužníci s programem SBA Express splňovat požadavky na zajištění stanovené jednotlivými věřiteli. Očekává se také, že splní určité finanční požadavky, jako je minimální skóre FICO 650, silný roční příjem a alespoň dva roky podnikání.

Stejně jako jiné půjčky pro malé firmy podléhají i expresní půjčky řadě poplatků, jako je poplatek za poskytnutí, správu a zpracování. Pokud navíc není půjčka splacena včas, obvykle se účtují sankce za splacení. Ty se mohou pohybovat od poplatku na pokrytí nákladů na pozdní platby až po určité procento z nesplacené částky půjčky.